A Fundação Procon de São Paulo divulgou, nesta segunda-feira (13), o comportamento dos juros do empréstimo pessoal e do cheque especial de dezembro e verificou que, no primeiro caso, houve leve queda em relação a novembro.
A taxa média do empréstimo pessoal passou de 5,35% ao mês para 5,27% ao mês, devido ao recuo da taxa cobrada no HSBC. Já as taxas cobradas para o cheque especial mantiveram-se estáveis no período, em 9,12% ao mês.
O levantamento foi realizado nos dias 2 e 3 deste mês, portanto, antes de começarem a valer as medidas anunciadas pelo Banco Central, que elevou o compulsório dos bancos e o fator de risco para concessão de crédito à pessoa física. Essas medidas devem elevar os juros para financiamentos de prazos acima de 24 meses.
Com ou sem aumento, é importante saber que as taxas variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente, dependendo da instituição onde o consumidor contrata o crédito.
Comportamento por banco
Caso tomar crédito seja algo inevitável, deve-se ter atenção às variações de cobrança. A menor delas, para cheque especial, ainda pode ser encontrada na Caixa Econômica Federal (7,15% ao mês), enquanto a maior, conforme o Procon, ainda é verificada no Safra (12,30% a.m.).
Na tabela abaixo, é possível traduzir em valores quanto essa diferença representa. Para o cálculo, foi considerado que o cliente utilizou o limite de R$ 950 de sua conta-corrente pelo período de um mês:
Cheque especial por 1 mês*
Banco Taxa mensal
(média/dezembro) Gasto total
Safra 12,30% R$ 1.066,85
Santander 9,66% R$ 1.041,77
HSBC 9,55% R$ 1.040,73
Itaú 8,75% R$ 1.033,13
Bradesco 8,40% R$ 1.029,80
Banco do Brasil 8,05% R$ 1.026,48
Caixa Econômica Federal 7,15% R$ 1.017,93
*Valor contratado: R$ 950. Utilização: 1 mês
Compilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos,
como IOF - Imposto sobre Operações Financeiras)
Já quando se toma um empréstimo pessoal, a menor taxa, agora, pode ser encontrada no HSBC (4,30% ao mês). No Itaú é encontrada a maior taxa média para essa modalidade de crédito (6,02% a.m.). O cálculo a seguir mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para pagamento ao longo de 12 meses, assim como a variação do custo do dinheiro de banco para banco:
Empréstimo em 12 meses*
Banco Taxa mensal
(média/dezembro) Gasto total
Itaú 6,02% R$ 2.149,34
Santander 5,63% R$ 2.103,65
Bradesco 5,50% R$ 2.088,53
Safra 5,40% R$ 2.076,93
Banco do Brasil 5,28% R$ 2.063,05
Caixa Econômica Federal 4,78% R$ 2.005,74
HSBC 4,30% R$ 1.951,47
*Valor contratado: R$ 1,5 mil. Pagamento durante 12 meses
Compilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos,
como IOF - Imposto sobre Operações Financeiras)
Fonte: InfoMoney
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