O décimo terceiro salário costuma ser a “salvação” de muitos brasileiros. Isso porque o dinheiro extra recebido no final do ano é utilizado por uma grande parte da população para a quitação de dívidas e parcelas de financiamento que ficaram em atraso durante todo o ano.
Entretanto, o educador financeiro e fundador do Instituto Dsop, Reinaldo Domingos, afirma que pagar as dívidas com o dinheiro do décimo terceiro salário não resolve o problema. “Se você simplesmente pagar as dívidas com este dinheiro, com certeza estará endividado novamente em pouco tempo”, aponta o educador.
Por isso, ele aconselha que, antes de tomar esta decisão, o devedor faça um planejamento completo das finanças para evitar que o problema se repita e se torne um ciclo vicioso. “O décimo terceiro até pode ser utilizado para quitar dívidas, mas desde que se tenha absoluta certeza de que o problema foi resolvido”, afirma.
Planejamento financeiro
O educador aponta quatro pontos que considera fundamentais para um planejamento das finanças de toda família. Em primeiro lugar, ele aconselha que se faça uma reunião familiar e seja feito um diagnóstico das finanças, traçando objetivos de curto, médio e longo prazo.
“Considero curto prazo até um ano, médio prazo até 10 anos e longo prazo acima de 10 anos”, ressalta.
Depois, é preciso estipular os sonhos de cada membro da família e então adequar o orçamento, para que seja possível a realização desses sonhos. “É preciso apurar todo o dinheiro que entra e sai. Analisar o que pode ser cortado, desde supérfluos até a economizar em contas básicas”, afirma. “Cerca de 30% dos gastos de uma família poderiam ser evitados. Então, é hora de tentar enxergar onde se está gastando sem necessidade e economizar”, completa o educador.
Por fim, depois de ter os objetivos traçados, é hora de pensar em uma poupança para conseguir realizar os sonhos. “Para sonhos de curto prazo, a caderneta de poupança é a melhor alternativa. Para os de médio prazo, aconselho o Tesouro Direto e, para longo prazo, tanto o Tesouro Direto quanto uma previdência privada”, diz Domingos.
Segundo ele, o investimento em ações também pode ser utilizado, mas apenas para os objetivos de longo prazo e não deve ultrapassar 20% do total investido. “Além disso, é preciso procurar ajuda especializada para este tipo de aplicação”, aconselha.
Décimo terceiro? Até quando?
O especialista em finanças pessoais da MoneyFit, André Massaro, lembra que muitas pessoas que ocupam cargos mais elevados não podem contar com o décimo terceiro, nem para quitar dívidas e nem para fazer compras.
“Ainda é uma prática relativamente comum (hoje um pouco menos, por conta do aquecimento econômico) algumas empresas contratarem executivos e técnicos qualificados (ou seja, exatamente aqueles profissionais que ganham salários maiores) como 'PJ' (pessoa jurídica), para aliviar o custo dos encargos trabalhistas. Para esses, décimo terceiro salário é algo que ficou perdido no passado”, diz o especialista.
Além deles, os empreendedores precisam adequar as finanças sem depender do dinheiro extra no final do ano. “Quando viramos empreendedores, a coisa fica até pior, pois, além de não recebermos o décimo terceiro, temos que pagá-lo para nossos funcionários”, aponta.
Por isso, ele faz uma espécie de desafio. “Que tal viver, desde já, como se o décimo terceiro não existisse mais?”.
A ideia é justamente viver de forma mais disciplinada e equilibrada, já que você não vai poder contar com o décimo terceiro no final de ano para cobrir as dívidas adquiridas no meio do caminho.
“Quando chegar ao final do ano e você receber o décimo terceiro (…) terá aquele dinheiro para algo que lhe dê prazer, como consumir sem culpa (e sem dívidas), ou então investi-lo para ter uma aposentadoria mais confortável e, quem sabe, precoce”, conclui.
Fonte: InfoMoney
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